Ne intoarcem la asigurarea-taxa ?

Ideea  includerii asigurarii obligatorii a locuintei in impozitul anual pe cladiri datorat statului i-a venit unui deputat PSD, Rotaru pe numele lui. Dupa mine, nici nu avea cui sa-i vina altcuiva, decat unui deputat PSD, dar asta- i alta  mancare de peste. Dl Rotaru porneste discutia de la gradul mic de cuprindere in asigurare, circa  20%, dupa 7 ani de functionare a legii si trage concluzia ca din acest motiv nu ar exista fonduri de refacere a locuintelor in cazul unei calmitati acoperite de polita. Domnul deputat uita insa sa-si puna intrebarea  daca dintr-un total de peste 8 mil locuinte,abia sunt asigurate  circa 1,6 mil , oare sistemul nu e gandit prost? Se pare ca nu. Lasa dom-le, ii prindem la inghesuiala cand trebuie sa-si achite impozitul si le cerem mai intai dovada ca si-au platit asigurarea. Sa vezi apoi cum ajungem rapid la 100%.

 

Adica facem din nou asigurarea o taxa. Ani de zile, dupa 1989, s-au facut eforturi uriase sa scapam de ideea asta, ca asigurarea e o taxa, ca mergem sa platim adas-ul, ca sunt bani pe care-i ia statul degeaba. Campanii de informare, de marketing, de presa.  Sentimentul ca platesti o taxa n-a disparut nici acum dar parca s-a mai atenuat. Domnul deputat n-are insa dileme, nu-l intereseaza decat sa introduca din nou asigurarea ca o taxa!

 

Cate ceva si despre sistemul PAID. Cine are de castigat din actuala forma de organizare ? Companiile de asigurari membre au bagat bani in capitalul pool-ului cu gandul sa obtina profit mai devreme sau mai tarziu. O afacere ca oricare alta , doar ca profitul n-a mai venit, pentru ca lumea nu s-a inghesuit sa se asigure si iar cheltuielile sunt mari. Brokerii n-au facut bani din distributie, deoarece comisionul era si este ridicol. In ce priveste asiguratul , daca i se darama casa, cu 10.000 de euro , cat reprezinta despagubirea,  se poate muta intr-un Logan cu sufrageria in portbagaj. Cu 20.000 schimba doar marca masinii dar o alta casa nu-si poate lua.

 

Asa ca solutia este doar asigurarea facultativa, facuta benevol si responsabil. Statul nu are datoria sa plateasca pentru fiecare locuinta distrusa de catastrofe naturale daca proprietarul nu s-a gandit sa o asigure.

 

Si ar mai fi ceva de spus referitor la relatia romanilor cu asigurarile obligatorii Nu vi se pare curios faptul ca in jurul tuturor asigurarilor obligatorii exista un scandal? Sa vedem: pensii obligatorii pilon II, asigurari obligatorii de locuinte si nu in ultimul rand raspundere civila auto – RCA.

 

Castig fara risc nu se poate!

Intr-un fond de pensii obligatoriu (pilon 2), singurul care nu pierde niciodata este administratorul. Asa e gandita afacerea. Ai depus 100 de lei la fond luna asta? Administratorul iti retine 2,5 lei  din contributia ta, ca sa aiba si el bani sa-si plateasca angajatii, taxele,  chiria,utilitatile etc, nu insist . O sa ziceti ca nu-i corect, ca ar trebui sa-si retina comsionul din banii castigati din investitii, adica din munca, nu din contributii, adica din intins mana. Ca in capitalism, castigi numai daca esti muncitor si intreprinzator, daca te duce mintea sa inmultesti banii care ti se dau pe mana.

 

Ca altfel e simplu. Un milion de oameni iti dau lunar niste bani sa-i inmultesti, zici multumesc si bagi o parte din ei in buzunar. Apoi  daca merge, merge, daca nu merge, nu merge. Asta e! Ba chiar le mai retii un comision lunar si din ce s-a strans in pusculita. Poate oricine sa faca asta, nu trebuie sa fii prea destept! Sa  mai notam ca la pilonul 2 nici nu prea ai de ales, contributia e obligatorie prin lege, nu poti sa renunti sau sa te retragi, nici macar nu vezi banii , ca iti sunt virati automat la fondul de pensii.

 

Si acum sa revenim la administrator. Daca contribui, sa zicem 40 de ani la un fond de pensii obligatoriu, administratorul iti garanteaza toate sumele depuse, mai putin, evident, comisioanele. Nimic altceva, astfel ca daca investitiile au fost proaste, din motive obiective, sau subiective,  te poti trezi cu o pensie ridicola. El insa a fost ferit de faliment in tot acest timp , alimentandu-se din banii tai si a altora ca tine. Angajatii si-au facut vacantele, si-au incasat primele, actionarul e si el multumit. Sa fii angajat al administratorului unui fond de pensii este mana cereasca. Nu  ai plan de realizat, nu ai target, timpul trece altfel. Iei banii dintr-un cont si cu vreo 70 % din ei cumperi titluri de stat , chiar daca randamentul e mic. Nu te intereseaza asta. Pentru siguranta! Contribuabilul va fi multumit ca esti grijuliu cu banii lui.

 

Si-acum ajungem la esenta problemei. Ar trebui sa inchidem fondurile de pensii obligatorii? Nu stim. Ca daca le inchidem si revenim la pilonul de stat, n-am facut nimic. Toate studiile arata ca in viitorul apropiat un pensionar va ajunge sa fie sustinut de un singur angajat. Adica va ajunge muritor de foame dupa o viata de munca, daca nu se gandeste la o sursa de venit alternativa.

 

Sa le tinem in viata in forma actuala ? Nu e bine nici asa.  Pentru ca n-ar avea de castigat decat administratorii, care vor continua sa traiasca bine din comisioanele contribuabililor fara sa aiba vreo motivatie  sa-i multumeasca si , pe cotizanti . Randamente  mici, comisioane mari, posibilitati de investitie reduse.

 

Singura solutie ar fi nu inchiderea fondurilor  ci reformarea lor. Adica schimbarea sctualei legi 411/2004 cu una noua. Una care sa deschida poarta fondurilor de pensii catre investitii mai profitabile ,sa stabileasca un  raport  direct intre  comisioanele din contributii si performantele investitionale ale administratorului si, de ce nu, sa ofere posibilitatea participantului de a decide singur daca doreste sa-si plaseze banii intr-o schema cu risc mai ridicat pentru a obtine randamente mai bune. Veti spune ca banii de pensie trebuie sa fie investiti prudent, nu ne jucam cu viitorul pensionarilor. De acord. Dar daca sunt investiti prudent si nu aduc niciu castig e mai bine ?

 

 

]

 

 

A batut ASF palma cu ASSAI prin spatele pietei asigurarilor ?

Se pare ca da. Dornica sa scape de atacurile vuvuzelei si sa-si redreseze imaginea publica, sefii  ASF s-au inteles cu ASSAI pe la spatele pietei asigurarilor. Pretentiile acestei asociatii no-name vor fi, se pare, integral satisfacute in noua Norma RCA, aflata in dezbatere publica. Pentru ca nimeni sa nu aiba ceva de obiectat , totul se va face “in interesul protectiei asiguratului” asa cum le place sa declare oficialilor Autoritatii, de cate ori au ocazia.

 

Retorica ASF, corecta principial, are insa o hiba. Se situeaza  in lumina rosie a  anagajamentelor PSD din programul de guvernare. Prosteste partidul-stat  alegatorul promitandu-i iluzii electorale cum ar fi majorarea  salariilor si  pensiilor fara numar, fara numar ? Prosteste si  ASF asiguratul cam la fel atunci cand ii propune   masuri populiste cu iz protectionist. In interesul protectiei asiguratului….

 

Inevitabil insa, nota de plata va veni , mai devreme sau mai tarziu atat pentru PSD , si pentru ASF.  Asta pentru ca  apasand in exces  pedala protectiei consumatorului, ASF  a reusit in ultimii ani un lucru greu de crezut,  sa  strice echilibrul pietei pe care o supravegheaza si reglementeaza, lovind astfel tot in asigurat . I-a miscorat acestuia din urma tarifele la RCA , dar l-a privat de sansa de a a fi protejat pe o piata capitalizata corespunzator,  cu actori puternici si solvabili. Ce ar trebui sa faca o institutie de supraveghere, lucruri meschine de tipul amestecului in  tarifele companiilor  sau planuri elaborate de construire a unei  piete puternice ? Intreb asta, evident, in interesul protectiei asiguratului.

 

Numai ca, precum in politica si in fruntea asigurarilor mandatele sunt limitate, motiv pentru care e bine sa faci cat mai putine valuri cat timp contul personal e gras iar epoletii nu sunt la vedere.  Sa faci intelegeri cu cei care te contesta, sa-ti arati muschii celor pe care-i supraveghezi, sa le inchizi gura celor care vor sa construiasca ceva. Intelegerea cu ASSAI este doar o piesa mica din acest puzzle.

Un indiciu postat pe FB al acestei intelegeri va ofer mai jos:

Cristian Muntean

Yesterday at 11:07am

“Pentru ca firmele de asigurari intentioneaza la inceputul lunii August un atac mediatic impotriva ASF si impotriva factorilor care au condus la modificarea legii RCA (inclusiv a mea), anunt public ca orice atac la adresa institutiei pe tema normei RCA si asupra mea sau a organizatiei pe care o conduc, va primi o riposta pe masura!
In acest sens, pregatim si noi o serie de materiale care vor fi facute publice in acel moment!
Daca asiguratorii vor pune in practica acest plan, din luna August in paginile publicatiilor si pe ecranele din Romania veti urmari un veritabil “Django Dezlantuit”!

Noua abordare a vuvuzelei de tipul “cine nu e cu noi (ASF, ASSAI, VUVU) e impotriva noastra” e de data recenta. Pana acum ASF era o institutie “mana-n mana cu firmele de asigurari” sau, dupa caz ” care serveste interesele multinationalelor” .

Pilonul II de pensii se desfiinteaza ? Ce-as face in locul NN Pensii private ?

Cateva consideratii personale in cazul in care pilonul II de pensii se va desfiinta :

Daca as fi NN Pensii private si nu un simplu blogger as da in judecata statul roman pentru multiple capete de acuzare. Printre ele  as enumera:  inducerea in eroare a investitorilor in fonduri private de pensii, declaratii mincinoase ale membrilor Guvernului, Consiliului ASF si partidului de guvernamant, retragerea  abuziva si fortata a mandatului unui conducator al unei institutii financiare, defaimarea publica a unei companii pentru vina de a fi incercat sa-si  avertizeze investitorii asupra existentei unor  pericole potentiale, etc As castiga si apoi mi-as retrage afacerile din Romania.

 

Citeste continuarea..

Service-urile auto au furat-o de la ANAF

Pana mai zilele trecute, service-urile auto isi dadeau cu parerea cam despre tot ce se intampla in universul cunoscut de om. Nu singure, evident, ci prin reprezentantul lor, Domnul Vuvuzela.  Legi, institutii, persoane, partide ba chiar  formule de calcul actuariale, toate erau trecute prin filtrul gandirii acestui mare urmas al filosofilor clasici germani.

Citeste continuarea..

In ce tara traim ?

  • Aflam de la stiri ca Liviu Dragnea i-a propus pozitia de Presedinte ASF lui Sorin Grindeanu, pentru a-l determina sa demisioneze din functia de premier. O propunere irezistibila nu-i asa ?, un salariu de 10 ori mai mare, mai putine responsabilitati. Deranjant e faptul ca iata, conducerea unei institutii atat de importante a devenit moneda la schimb pentru smecherii din politica.  In ce tara traim ?

Citeste continuarea..

Controale ASF la patru companii de asigurari. De ce, cum, unde, cu ce rezultate ?

Incep de unde am terminat postarea anterioara. Din surse ASF aflam ca recventa daunei intregistrata la politele RCA incheiate pe o luna  este  de 14% fata de 6 % la politele incheiate pe un an sau sase luni. Si acum, stirea de azi : ASF a declansat un control de urgenta la Generali, Asirom, Groupama si Uniqa pentru ca in spatiul public sunt zvonuri ca nu toate societăţile de asigurare oferă cotaţii pentru poliţele RCA pe durata de o lună.

Citeste continuarea..