Cat costa un RCA in Bulgaria ? O scurta comparatie cu preturile de la noi

Recent am cunoscut un blogger bulgar, Vladimir Mitev, care mi-a pus la dispozitie cateva site-uri bulgaresti din zona financiara, declinandu-si insa competenta intr-un domeniu atat de specializat cum este cel al asigurarilor. Vladimir locuieste in Ruse, la doi pasi de Bucuresti si  este proprietarul blogului bilingv (roman/bulgar)  “podul prieteniei” pe care va recomand cu caldura sa-l accesati la adresa  https://movafaq.wordpress.com/.

 

Navigand prin site-urile de specialitate recomandate pentru documentare de colegul bulgar am retinut cateva similitudini cu ce avem noi in Romania.  Si ei, ca si noi au un portal de asigurari online unde poti gasi informatii despre firmele de asigurari, produse, interviuri etc doar ca nu se cheama 1 asig.ro ci zastrahovatel.com (in trad: “asiguratorul”). Chiar daca e in limba bulgara, merge citit cu google translate, atat cat sa intelegi, in context, continutul informatiei. Apoi, si piata lor este dominata de segmentul auto in proportie de 70 %, cam cum este si la noi situatia. Nu in ultimul rand, primii cinci actori au procentaje de piata cu doua cifre, restul ocupand locuri in clasament sub 10 %.  In 2016, de pilda,  primii doi asiguratori bulgari au fost LEV INS si BULSTRAD Vienna Insurance Group, cu cote de piata egale, respectiv fiecare cu  12,5%. Allianz Bulgaria a ocupat locul al cincilea in top cu o cota de piata de  10, 2 %, restul firmelor de tipul Generali, Uniqa, Euroins, avand cote sub 10%. Despre Dallbogg sunt putine informatii, spre deloc.

 

 

Si inca o precizare. In termeni de prime brute , firmele bulgaresti au incheiat anul cu subscrieri de circa 1 miliard de euro. La o populatie de 7, 2 mil locuitori rezulta o cheltuiala medie anuala cu asigurarea de 139  euro/bulgar . In Romania cheltuim mai putin, desi avem salarii ceva mai mari. Voi reveni pe aceasta tema.

 

 

Am facut introducerea legata de topul firmelor de asigurari de pe piata bulgara in contextul in care l-am rugat pe colegul bulgar sa-mi recomande si un site de-al lor cu cotatii pentru asigurarea RCA, pentru a putea face o comparatie intre preturile din Bulgaria si cele de la noi. Cum , in general, firmele de top au si preturi mai mari am luat ca reper tocmai primele doua companii de pe piata, pe care le-am amintit mai sus.

 

Ca exemplu de calcul mi-am pus propria masina la bataie si datele personale legate de varsta, experienta etc. Concret este vorba de o Skoda Octavia, model 2012, 1600 cmc, vechime conducere peste 20 de ani, varsta sofer- 52 de ani.   Au rezultat doua cotatii apropiate ca valoare, respectiv 181,82 leva la LEV INS si 198,34 leva la BULSTRAT Vienna Insurance Group. Cat inseamna aceste cotatii in euro si lei, puteti vedea mai jos cu precizarea ca echivalentele sunt la cursul de azi al monedelor din cele doua tari. Sub cotatii se poate citi cel putin o precizare interesanta. Pentru a-si fideliza clientii, asiguratorii bulgari le ofera o reducere de 5 % la asigurarea CASCO, pe perioada cat e in vigoare contractul RCA. Se aude si la departamentele de marketing ale firmelor noastre ?

 

lev Ins
181.82 Leva = 93 Euro= 420 lei
Underwriters
198.34 Leva =101 Euro= 457 lei
  • . Țările în care de asigurare valabilă.
    Asigurarea de răspundere  PLC (nota: RCA) are acoperire pe teritoriul statelor membre ale Uniunii Europene, Spațiul Economic European și țările membre ale Acordului  Carte Verde. Certificatul Carte Verde este gratuit și se eliberează oricărei polite emise după 31.12.2015
  •  5% reducere la asigurarea CASCO
    Fiecare client de asigurare de răspundere  PLC primește dreptul la o reducere de 5% la asigurarea Casco Standard. Reducerea este valabilă până la expirarea asigurării de răspundere civilă.

 

Simplul calcul al pretului asigurarii RCA facut la doua firme din Bulgaria n-ar avea sens daca n-am compara rezultatele cu cotatiile de pe piata romaneasca pentru aceeasi masina. Lucru simplu de facut pentru ca acum circa o luna mi-am reinnoit asigurarea RCA, la preturi plafonate. Unde ? Tot la liderul pietei, la firma mustaciosului miliardar, Allianz Tiriac. Sa nu va mai tin in tensiune, va spun ca pentru un an de asigurare , am achitat suma de 486 de lei, foarte aproape ca valoare de cat m-ar fi costat in Bulgaria ca locuitor al Sofiei.

Sa recapitulam :

LEV INS – 420 lei

Bulstrad Vienna Insurance Group – 457 lei

Allianz-Tiriac – 486 lei

 

Va las pe voi sa trageti concluziile dar ca sa aveti toate elementele  trebuie sa mai fac cateva precizari. Salariul minim brut in Romania a fost anul trecut de 1250 de lei, adica circa 278  de euro. In Bulgaria, acelasi indicator arata de cifra de 1050 de lei, echivalent a 235 euro. Asadar castigam ceva mai bine ca bulgarii. Daca dupa expirarea plafonarii preturilor in luna mai,  piata va reusi sa se stabilizeze si cotatiile sa nu creasca din nou in mod aberant, am putea spune ca ne apropiem de o normalizare a situatiei. Directia va fi data de  tarifele de referinta.

 

Asigurarea CASCO. Cum stam la capitolul furturi de masini

Asigurarea CASCO este  asigurarea care acopera, in principal, doua riscuri majore: avarii respectiv furt. Legat de  avarii am prezentat in materialele anterioare diverse cifre , astfel ca a venit vremea sa vorbim si despre furt. Despre furtul masinilor, al obiectelor din masini dar si despre furturile ” de la auto ” cum sunt ele cunoscute in jargonul politistilor. Adica  sustragerea de componente cum ar fi oglinzi retrovizoare, capace de roti, stergatoare, sigle auto etc.

Vestea buna in ce priveste furturile de automobile este ca cel putin  in ultimii cinci-sase ani acestea sunt in scadere, asa cum puteti vedea in tabelul de mai jos. Nu pentru ca ar fi disparut retelele de hoti de masini ci pentru faptul ca dupa intrarea Romaniei in UE, spatiul comunitar este mai bine protejat prin inter-conectarea unor baze de date nationale la sistemul informatic european.

masini furate2-001

N-am o statistica privind valoarea masinilor disparute dar as putea pune pariu ca in timp ce numeric se fura mai putine automobile, ca valoare a furturilor, raportul e invers proportional. Asta inseamna ca hotii s-au reorientat, fura masini mai putine dar mai scumpe.

A doua veste buna este aceea ca politistii reusesc anual sa recupereze intre 40-50% din masinile furate. In actiunile lor, se pare ca hotii sunt destul de previzibili, din moment ce organul e mai destept ca ei. In urma cu cativa ani,  seful Departamentului de Furturi Auto din cadrul Inspectoratului General de Politie a raspuns presei la solicitarea de a face un portret al hotului de masini roman. ” Are pana in 30 de ani, e recidivist,  studii medii, ii plac manelele si sa arunce cu bani in lautari”. Are talent nativ la tehnica”, a spus acesta.

Ce mai inseamna insa sa ai talent nativ la furat masini , in 2017 ? Nu mai merge cu “iuteala de mana si nebagarea de seama”, lumea s-a emancipat, device-urile te ajuta sa sustragi masina cu tot cu proprietarul acesteia aflat la volan. O chestie la moda este acest dispozitiv numit turbo decoder, il vedeti mai jos:

turbodecoder

 

foto : 4tunnning.ro

Costa circa 700-800 de euro, se gaseste bine-merci si in Romania si deschide o masina in cel mult 15 secunde. Initial s-a dorit a fi un dispozitiv care sa vina in ajutorul proprietarilor  de masini care si-au pierdut cheia de la portiera sau au uitat-o in masina . Suni la un numar, vine un lacatus de la o firma specializata cu turbo decoderul si ai rezolvat problema in 15 secunde, cu costuri minime. Numai ca solutia simpla a starnit interesul hotilor de masini care au ajuns sa foloseasca device-ul pe post de speraclu automat. Cheia se baga in butucul portierei, apoi se invart rotitele pana cand dintii se integreaza perfect in arhitectura yalei. Usa se dechide firesc, fara sa lase vreo urma fizica a efractiei. O demonstratie practica a ce poate face acest dispozitiv, puteti vedea mai jos:

Sa vorbim acum si despre situatia furturilor din masini. Aceleasi statistici ale Politiei arata ca numarul disparitiilor de obiecte din masini este cam de trei ori mai mare decat cel al masinilor furate. In Bucuresti, campioni la furturi din masini sunt hotii din sectorul 2. Tot sectorul 2 conduce in topul furturilor de  accesorii exterioare (in special oglinzi retrovizoare). In ce priveste furturile de masini, aveti mare grija daca locuiti in sectorul 4 si fiti mai relaxati daca stati in sectorul 5. Ca exemplu, in primele 9 luni  din 2016, in sectorul 5 s-au furat doar doua masini, fata de 14 in sectorul 4. Si inca o precizare. Anotimpul in care se fura cele mai multe masini este toamna. Tot noaptea, dar pe vreme frumoasa, nu pe fulgeratura.

Material realizat cu sprijinul OMNIASIG Vienna Insurance Group

Omul service-ului face constatarea de daune. O fi bine ?

La sugestia unui amic, am recitit OUG 54 si Norma 39, ambele din 2016, capitolele referitoare la autorizarea constatatorilor de daune. Amicul meu zice ca ar exista o portita de scapare in cele doua acte legislative in urma careia, cel putin timp de un an de acum incolo, aproape orice persoana poate face constatari de daune si se poate inscrie in Registrul special deschis la ASF.  Am verificat chestia asta si omul are dreptate. Norma 39/2016 prevede ca :  art (4) : Persoanele care efectuează constatarea daunelor la data intrării în vigoare a prezentei norme (…) se înscriu în Registrul specialiştilor constatare daune până la data de 30 iunie 2017.

Citeste continuarea..

Exista viata (oferte CASCO) si pentru masinile vechi

Majoritatea romanilor care isi asigura masina cu o polita CASCO, o fac doar in primii 5-6 ani, dupa care renunta. Asta spun studiile de piata. Motivele nu sunt greu de ghicit. Valoarea de piata a masinii scade in timp, dar pretul asigurarii ramane ridicat. Apoi, riscul de furt este mai mic pe masura ce masina isi cara anii in spate. Nu in ultimul rand, dupa 8-10 ani de functionare, masina are interdictie  la asigurare la majoritatea firmelor de profil, din ratiuni practice. Acestea sunt explicatiile. Realitatea cifrelor si a procentajelor arata insa altceva.

Citeste continuarea..

Piata asigurarilor CASCO a ajuns la 390 milioane de euro, in 2016

PBS CASCO-page-001

Am convenit in cele doua materiale  anterioare publicate pe blog ca evolutia subscrierilor la asigurarile auto CASCO este  dependenta , pe de o parte,  de evolutia parcului auto si de cresterea vanzarilor de masini noi si pe de alta parte de dezvoltarea piatei leasingului auto, sector care asigura accesul la finantare al cumparatorilor de automobile.  Nu in ultimul rand, am mai atras atentia, pornind de la o analiza APIA, ca eliminarea timbrului de mediu,  incepand cu luna februarie a acestui an ar putea influenta in mod negativ vanzarile de automobile noi si de aici , intreg lantul de dependente  enumerate mai sus.

Citeste continuarea..

Timbrul de mediu a disparut. Analizam efectul asupra asigurarilor CASCO

apia 1

In timp  ce  parcul auto national este format din 70% automobile mai vechi de 10 ani si doar din 30%  cu o vechime mai mica de un deceniu, rata anuala de reinnoire a acestuia in Romania a fost in 2016 de 1,8 %, fata de o medie europeana de peste 5%. Inertia este mare, schimbarile au loc cu greu.

 

Partea plina a paharului este insa faptul ca, in ciuda ritmului lent, piata masinilor noi  cunoaste o revigorare a vanzarilor in ultimii 2-3 ani, fapt care este de natura sa dea un semnal bun si pentru cealalta piata conexa, a asigurarilor CASCO. Si ar mai fi o veste buna pentru asiguratori si clienti. Aceasta vine din partea industriei de leasing financiar , care la randul ei , a avut o evolutie buna in ultimul an. Chiar daca rezultatele pe 2016 vor fi facute publice la sfarsitul acestei luni, asociatiile de profil dau ca sigura o crestere de 20 % a pietei de leasing, comparativ cu anul 2015. Leasingul a ajuns la o cifra a finantarilor de circa  2 miliarde de euro, din care peste 75% reprezinta finantari noi pentru vehicule. Este o industrie care se identifica de fapt cu piata auto, asa cum cea a asigurarilor e legata cam de acelasi procente de segmentele RCA si CASCO.

Citeste continuarea..

Doar una din trei masini este asigurata CASCO. Ce facem cu celelalte ?

La inceputul acestui an , cand Media Xprimm a organizat de acum obisnuitul Forcast Meeting, am fost rugat de unul dintre participantii la eveniment sa-l ajut cu un material de suport. Mai exact cu cateva idei , scrise pe o foaie de hartie despre cum cred eu ca va evolua piata asigurarilor in 2017 si care sunt argumentele care stau la baza previziunilor mele. Omul voia astfel sa-si verifice propriile idei, in incercarea de a avea o interventie pertinenta in cadrul evenimentului.

Citeste continuarea..